Come creare un fondo fiduciario con Life Insurance

 Una polizza di assicurazione vita può essere una fiducia che alla fine porta a un certo numero di fondi disponibili per spese future, come previsto, a finanziare tasse immobiliari. Polizze vita sono di molti tipi, e garantiscono una abbastanza grande vincita in denaro sulla strada per un investimento relativamente piccolo ora.

 Non importa di che tipo, assicurazione vita può essere acquisita da un trust in due modi: Il ricevitore può acquistare una polizza sulla vita del concedente o il concedente può mettere la proprietà di un criterio esistente nella fiducia.

 Perché trust di assicurazione sulla vita non sono generalmente finanziati con grandi quantità di denaro o di titoli, il concedente di solito ha dato una somma sufficiente nella fiducia ogni anno al premio annuale e le eventuali commissioni e spese del trust può incorrere.

 L'unico asset nella fiducia è l'assicurazione di proprietà della fiducia sulla vita del concedente del. Se il concedente muore, paga il valore nominale della politica nella fiducia, bypassando completamente omologazione tenuta del concedente del.

 Politiche acquistati dal trustee

 Quando il trustee, comprare l'assicurazione sulla vita sulla vita del concedente, siete responsabili di contattare un broker di assicurazioni e negoziare i termini della politica. Di solito fare solo se il trust è impostato come un veicolo per possedere l'assicurazione sulla vita.

 Naturalmente, se non sei un esperto in materia di assicurazione sulla vita, si vuole un terzo dietro le spalle. Alcuni avvocati che lavorano con fondi di assicurazione sulla vita sono diventati molto esperto nell'analisi dei vantaggi delle diverse polizze assicurative. E si arriva a un broker assicurativo must.

 Oltre a fare affidamento sulle raccomandazioni di amici e parenti, verificare con il Segretario del tuo stato di Stato, che le licenze broker assicurativi, per garantire che il broker si sceglie non ha macchie nere sul suo record.

 Come parte del processo di sottoscrizione, il concedente può essere richiesto di prendere una assicurazione aziendale fisico, in modo che i premi di assicurazione possono decidere, in base allo stato di salute del concedente del.

 Politica dotato nella fiducia dal concedente

 A volte il concedente sta facendo un regalo di una polizza di assicurazione esistente nella fiducia. Sarebbe una politica in cui i premi sono ancora in fase pagato o avrebbero una politica versato, che sono stati pagati tutti i premi e la politica resta in vigore fino alla morte del concedente sono.

 In entrambi i casi, una politica esistente è un ottimo candidato per il trasferimento alla fiducia, perché, dovrebbe rimanere la politica nelle mani del concedente della morte di valore faccia dovrebbe essere incluso nella tenuta lordo, e una grande percentuale della i proventi della politica stava per pagare la tassa di successione.

 Per mettere una polizza di assicurazione sulla vita in fiducia per riempire il concedente e firmare una cessione o il trasferimento della politica. Assicurati di Forma 712, Life Insurance per ottenere spiegazioni dalla compagnia di assicurazione al momento il concedente fa muovere. Il valore dichiarato sul Modulo 712 è il valore del concedente sul suo modulo 709, Stati Uniti regalo dichiarazione dei redditi.

 Da regalare la politica per la fiducia, il concedente limita il valore includibile nella sua dichiarazione di tenuta del valore alla data della donazione, non il valore nominale della politica. Perché non esiste una politica prima della morte dell'assicurato vale molto rispetto al valore dopo la morte, per cui questo trasferimento è ora salvando decine o addirittura centinaia di migliaia di dollari in tasse aggiuntive.

 Dopo il trasferimento, spetta a voi, come fiduciario, al fine di garantire che le note sono cambiate nella politica. Si dovrebbe essere sicuri che la fiducia non solo menzionato come il proprietario, ma è indicato anche come beneficiario.

 Come il nuovo proprietario e la designazione beneficiario dovrebbe ora leggere qualcosa come questo: "John Q. Rossi e Thomas H. Doe, fondazione, e dei loro successori, la John M. Smith irrevocabile trust sotto Trust accordo datato 2/11/13. "E non dimenticare di pagare i premi annuali se la politica non è stato interamente versato.

 Assicuratevi di avere contanti prima della data di pagamento l'anno per pagare i premi. Per un trust Crummey, siate sicuri di avere tempo sufficiente per la notifica Crummey di inviare lettere ai beneficiari dopo aver ricevuto il denaro e prima di pagare il premio.

 Spesso trasferisce nella vita irrevocabile trust di assicurazione portano alla necessità del concedente di file Form 709 per ogni anno che lui o lei trasferisce alla fiducia di oltre all'esclusione annuale.

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